2020/05/05
كيف تعمل الفائدة على سلفة نقدية لبطاقة الائتمان
عندما يحتاج الناس إلى النقد ، لا يتوقفون دائمًا عن التفكير في أفضل الوسائل للحصول عليه. بشكل عام ، فإن النقد هو دفع ثمن ما يحتاجونه أو شيء يريدونه.
ومع ذلك ، غالبًا ما يمكنهم الحصول على هذا الشيء عن طريق شرائه ببطاقة الائتمان الخاصة بهم ، حتى لو لم يتمكنوا من دفع ثمنه بالكامل ، وسيتعين عليهم سداد الرصيد على البطاقة على أقساط.
إذن ما هي طريقة الاستحواذ الأفضل لك؟ هل يجب أن تدفع نقدًا أو مقترضًا؟
ما هو السلفة النقدية باستخدام بطاقة الائتمان؟
السلفة النقدية هي طريقة للحصول على أموال فورية من خلال بطاقتك الائتمانية. لا يختلف الأمر عن قرض يوم الدفع ، فالأموال فقط هي التي يتم تقديمها ليس مقابل راتبك ولكن مقابل خط ائتمان بطاقتك. بمعنى ما ، يعمل السلفة النقدية مثل أي عملية شراء أخرى تتم من خلال بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولكن بدلاً من شراء السلع أو الخدمات ، فأنت تشتري النقود.
الماخذ الرئيسية
تتعامل شركات بطاقات الائتمان مع السلف النقدية بشكل مختلف عن عمليات الشراء العادية لبطاقات الائتمان.
تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا (غالبًا 2٪ أو أكثر) على السلف النقدية.
يأتي استخدام بطاقة الائتمان نقدًا مع معدل فائدة أعلى من استخدام بطاقة للمشتريات.
من المستحسن أن يأخذ المستهلكون الوقت الكافي لقراءة شروط السلفة النقدية قبل إخراجها.
ما لا يفهمه الكثير من الناس حول السلف النقدية هو أن بطاقة الائتمان الخاصة بك تتعامل معها بشكل مختلف عن الطريقة التي تتعامل بها مع الائتمان. ليس الأمر مثل استخدام بطاقتك في المنتجات أو الخدمات.
من بين أمور أخرى ، قد يكون سعر الفائدة أعلى وقد تكون هناك رسوم المعاملات. من ناحية أخرى ، قد يكون السلفة النقدية منطقية مقارنة بالطرق الأخرى للحصول على قرض سريع.
كيفية الحصول على سلفة نقدية من بطاقة الائتمان
يحصل حاملو البطاقة على سلفة نقدية عن طريق زيارة ماكينة صراف آلي أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، أو عن طريق طلب شيك من شركة بطاقة الائتمان. في الواقع ، يرسل بعض مصدري البطاقات بشكل دوري الشيكات بالبريد كوسيلة لإغراء المستهلكين للحصول على سلفة نقدية من بطاقاتهم.
إذا دعتك شركة البطاقة إلى الحصول على سلفة نقدية ، فماذا يمكن أن يكون خطأ؟ ربما تعرف بالفعل الإجابة العامة على هذا السؤال. لكن الشيطان يكمن في التفاصيل ، وعليك أن تفهم تمامًا ما ستدخل إليه قبل ممارسة خيار السلفة النقدية.
السلف النقدية لبطاقة الائتمان مقابل المشتريات العادية
شركات بطاقات الائتمان مثل السلف النقدية جزئيا لأنها تتعامل مع الفائدة عليها بشكل مختلف عن الفائدة على مشتريات البطاقة. هناك شروط مختلفة لعمليات شراء بطاقات الائتمان مقابل السلف النقدية. أولاً ، غالبًا ما يكون سعر الفائدة أعلى على سلفة نقدية بعدة نقاط مئوية تتراوح من 15٪ إلى 30٪.
أيضًا ، قد لا تسري أي عروض ترويجية خاصة لمعدلات الفائدة على البطاقة - مثل عدم وجود فائدة حتى تاريخ معين - على السلف النقدية ، مما يعني أنك قد تتعرض للارتباك بشكل غير متوقع.
لا توجد فترة سماح ، كما هو الحال مع عمليات الشراء المنتظمة عندما تحصل على سلفة نقدية على بطاقتك الائتمانية.
إلى جانب فرض معدل فائدة أعلى من المعتاد ، تفرض شركات بطاقات الائتمان أيضًا تلقائيًا رسوم المعاملات من 2٪ إلى 4٪ على المبلغ المتقدم. أيضا ، تبدأ الفوائد على السلف النقدية في التراكم من اليوم الذي تقوم فيه بسحب الأموال.
والأكثر من ذلك ، أن السلف النقدية لا تتأهل عادةً للحصول على مكافآت أو برامج استرداد نقدي أو أي مزايا أخرى لبطاقات الائتمان. غالبًا ما يُعتبر خط السلفة النقدية الخاص بك منفصلاً عن باقي رصيدك الائتماني.
يمكنك معرفة تفاصيل بطاقتك الخاصة من موقعها على الويب أو المستندات التي أعطيت لك عند تسجيل الدخول - إذا كان عرضًا خاصًا ، فهذا هو الجزء الذي يجب عليك التحقق منه.
كيف يتم تطبيق المدفوعات الخاصة بك
هناك اعتبار آخر هو أن مصدري بطاقات الائتمان لديهم الحق في وضع أي مدفوعات للمشتريات ذات الفائدة الأقل أولاً والمشتريات ذات الفائدة الأعلى في النهاية. وهذا يعني أنه يجب دفع الرصيد بالكامل في مشتريات بطاقتك العادية قبل أن تبدأ مدفوعاتك في التقدم نحو السلفة النقدية.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك رصيدًا بقيمة 5000 دولار أمريكي على البطاقة بنسبة مئوية سنوية خاصة تبلغ 10٪ وتخطط أن يستغرق سدادها 15 شهرًا ، وأثناء قيامك بذلك ، تحصل على سلفة نقدية بقيمة 500 دولار أمريكي تحقق 22.5٪ في فائدة.
سيتم تطبيق دفعاتك الشهرية فقط على رصيد 5000 دولار حتى يتم سدادها. وفي الوقت نفسه ، سيظل عليك تحصيل 22.5٪ من السلفة النقدية التي تبلغ 500 دولار أمريكي لمدة 15 شهرًا بالكامل. الطريقة الوحيدة لتجنبها هي سداد الـ 5000 دولار الأخرى أسرع مما خططت له. عندها فقط سيذهب الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية الخاصة بك لسداد السلفة النقدية ورسوم الفائدة المرتفعة.
من الأفضل ببساطة استخدام بطاقة الائتمان نفسها
بدلاً من أخذ سلفة نقدية ، حاول استخدام بطاقة الائتمان نفسها لأي شيء يمكنك. إذا كان هناك شيء يجب دفع ثمنه ولا يمكنك على الإطلاق استخدام بطاقة ائتمان للقيام بذلك ، خذ سلفة نقدية صغيرة بقدر الإمكان لتقليل رسوم الفائدة ، وتأكد من سداد رصيدك بأسرع ما يمكن.
الخط السفلي
مثل تحويلات الرصيد ، يمكن أن تكون السلف النقدية موردًا جيدًا في ظروف معينة. ومع ذلك ، من المهم بالنسبة للمستهلكين فهم شروط الاتفاقية ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم لمرة واحدة ، قبل متابعة هذه المعاملات.
يمكن أن يستمر قرض السلفة النقدية عالية الفائدة لفترة طويلة جدًا إذا لم تقم بإدارته بشكل مناسب.